近些年来，财富办理转型在券商业热度不减，但由于券商APP在财股办理方面的内容缺乏，所以财富办理转型方针负重致远，财富号的测验尽管仅仅一小步，但却也能从中窥探出券商“以客户为中心”来做好财富办理的决计。
财富办理转型是近年来券商业界最炽热的论题之一，跟着第一批券商公募基金投顾车牌的发放，券商在通往财富办理转型的路上毕竟算是迈出了坚实的一步。
在财富办理转型的道路上，一方面，券商APP途径现在更多的是有关商场大势、个股行情等方面的资讯、投教内容，而有关财富办理方面的内容却相对较少；另一方面，财富办理服务的供给需求有更多专业的理财型投顾或组织参加，券商在这方面暂时也相对单薄。
因而怎么充分券商在财富办理方面的服务内容和服务供给者，是一件十分值得沉思的作业。其实，蚂蚁和天天基金等第三方互联网途径现已有了很好的破局之道——财富号。
一、5家券商入驻19个财富号
自2019年以来，现已连续有5家券商开端“抄作业”，这5家券商APP途径已悄然上线19个基金公司财富号。
从Sharp调查的成果来看，券商APP中财富号上线时刻最早的是国泰君安君弘APP，上线时刻为2019年4月，到现在已入驻了包含天弘基金、华安基金、招商基金、中海基金和长安基金等5家基金公司在内的财富号。
尔后，国信金太阳、我国银河证券、光大金阳光、方正证券小方等其它4家券商APP也相继在各自途径上线基金公司财富号。
到现在，我国银河证券APP已入驻财富号数量最多，包含博时基金、大成基金、汇添富基金、民生加银基金、南边基金、鹏华基金、易方达基金以及中海基金等合计8家基金公司。
二、券商财富号功用比照
Sharp对现在已上线财富号的券商APP途径进行了调研，首要功用比照如下图中所示。
公司介绍和产品引荐是最低要求，我国银河证券财富号归于此类；商场点评和投教内容是规范装备，方正证券小方和光大金太阳归于此类；交际类功用和理财活动是财富号最佳体会无可或缺的，国信金太阳和国泰君安证券归于此列。
整体而言，国信金太阳和国泰君安君弘APP财富号功用是最完全、最接近互联网途径体会的。
而我国银河证券虽接入了8家财富号，可是现在功用上仅支撑公司介绍和产品引荐的最低装备。
三、券商财富号建立的中心要素
券商APP建立财富号，需求处理的妨碍其实还不少，Sharp总结下来首要有以下几个方面：
1.协作伙伴：基金公司为什么乐意陪你玩？
券商APP建立财富号，首要需求处理的问题是，基金公司为什么乐意消耗资源来陪你玩的问题。
这个问题再往下细分，能够大致分为两个首要矛盾，一个是成绩归属问题，一个是流量分配问题。
（1）首要，成绩归属问题是中心
咱们知道，公募基金公司一般会将基金代销组织分为两个大类，一个是传统代销组织途径，例如券商、银行等，一般由基金公司的途径部分担任对接；另一个则是第三方互联网电商途径，例如蚂蚁财富、天天基金、腾讯理财通等，一般由基金公司的电商部分担任对接。
券商在基金公司的界说里是归于第一类，也便是传统代销组织途径，出售成绩一般归属基金公司的途径部分。而财富号需求的线上运营资料，一般又由基金公司的电商部分担任。
那么问题来了，基金公司电商部分供给的资料和运营帮忙，终究卖出的基金成绩却归属途径部分，那电商部分为何要为途径部分卖力呢？
因而，这种成绩归属问题假如不能得到妥善处理，券商APP途径财富号恐怕难以大规模接入。
（2）其次，流量分配问题是要害
投入产出比也是基金公司入驻财富号必定会考虑的问题之一，因而摆在券商APP面前的最要害的问题是：你有多少流量，以及你能给各家基金公司分配多少流量。
有多少流量这个问题相对来说还比较明晰。头部券商的月活大部分能与天天基金适当或许量级不差太多，也就意味着关于基金公司而言仍是有必定吸引力的。
更难处理的问题是流量应该怎么分配。关于前期入驻的基金公司财富号，券商APP一般会在其理财频道给必定的流量曝光，假如有更多基金公司参加，那么就只能折叠在二级进口。
处理流量分配问题，一方面是处理流量进口方位的问题，另一方面其实是处理流量分发规矩的问题。
前者需求券商APP本身功用的不断优化晋级，在更多流量方位对财富号加强曝光和场景化显露；而后者则一方面是流量分配规矩上的拟定，另一方面是需结合下文将会说到的强壮的运营中台一同去处理的问题。
2.技能支撑：财富号强壮的运营中台你有吗？
在本文最开端说到的各家券商APP财富号功用，仅是客户端功用，重视前端体会。其实财富号胜败与否的终极要素，是需求有一个强壮的运营中台。
以蚂蚁财富号为例，其财富号运营中台五大体系是财富号运营的要害支撑，依据人工智能的敞开运营中台能够极大程度地提高协作伙伴的运营功率，将协作伙伴与客户之间的匹配、链接变得更为精准、高效。
（1）智能运营引擎“满意”
蚂蚁财富号中台智能运营引擎“满意”，经过智能营销定价，使用体会转化、定投引导、穿插装备、休眠激活、丢失拯救等办法，服务于不同的分层用户。
（2）智能决议计划顾问“司南”
蚂蚁财富号智能决议计划顾问“司南”，使用人工智能、大数据打造的一个智能运营的521形式：5秒钟取得每天的运营优化战略，2秒钟能够生成途径事务的测试报告，在预警安控方面，1分钟完成实时报警，让基金公司快速依据决议计划成果有针对性调整后台运营办法。
（3）智能运营节省器
蚂蚁财富号运营中台还有智能服务内容生成体系“智能运营节省器”，基金公司经过该体系能够智能组成图片并生成运营资料，极大提高内容制造的功率。
（4）智能心情感知体系
蚂蚁财富号智能心情感知体系，让基金公司更能及时把握商场动摇的信息，事务的反常改变，以便快速与投资者互动。
（5）智能安全体系
蚂蚁财富号智能安全体系，是针对运营途径的内容具有一套智能的合规体系，对不符合监管规矩、事务规矩和营销诈骗的内容，体系将自动识别并发出正告，在突发事件来暂时供给商场心情感知反应，避免歹意薅羊毛或许黑客进犯。若要完成蚂蚁财富相似的运营中台，不知道各家券商APP还需求付诸多少的尽力。
3.客户认知：券商客户会买财富号的账吗？
这个问题不仅仅仅仅券商做财富号会遇到的问题，更是券商在做财富办理转型的过程中首要就需求去考虑的问题。
在投资者眼中，券商=炒股，理财=银行，那么财富办理=?，这是整个券商职业一同面对的实际情况，更是需求咱们一同去处理的问题。
因而，在彻底改变投资者对券商便是炒股的认知之前，咱们能够做些什么作业让股民会买财富号的账呢？
Sharp以为，一方面，能够经过权益类基金和现金类产品去逐渐引导股民；另一方面，加强对股民财物装备概念的教育，逐渐引导其从纯股民向装备型客户引导。
四、总结
从券商财富号现状论述，到券商财富号建立需求径直的中心要素，咱们一同对当时证券职业财富号有了相比照较清晰的知道。
券商与基金公司经过线上财富号的协作形式，正在逐渐打破券商和基金公司传统的基金代销联系，一种全新的代销形式正悄然发生。
以往券商卖基金首要依托“首发基金”方针鼓励的形式，首要仍是卖方视角的出售形式；而现在能够经过财富号的形式逐渐脱节对鼓励方针和线下营业网点的依靠，更多的是依据对客户需求的了解和剖析，为适宜的客户推送适宜的产品。
当然，券商财富号的建造仍然仅仅起步阶段，财富办理转型方针更是负重致远，财富号的测验尽管仅仅一小步，但却也能从中窥探出券商“以客户为中心”来做好财富办理的决计。
参考文献
[1]李静瑕.蚂蚁金服的AI“野心”.轻金融,2018（6）.
[2]邵子钦,薛姣等.学习海外经历，构成本土化投顾处理方案.中信证券研讨部,2019（7）.
作者：Sharp，微信大众号：券商互联网（ID：i_securities）。现任上海某券商互金部产品司理，曾在某基金公司互联网金融部作业，对互联网金融职业尤其是券业互金考虑颇多。
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